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Allianz Pleine Retraite est un contrat d'épargne retraite, multisupport, souscrit dans un cadre associatif, avec contre-assurance du capital constitué en cas de décès et se dénouant obligatoirement en rente viagère.
En application avec la loi Fillon, pour assurer le contrôle et le suivi de ce contrat PERP, une section a été créée au sein de l’Association ANCRE : le Groupement d’Epargne Retraite Populaire ANCRE (G.E.R.P.) soumis à des règles de gouvernance.Un Comité de Surveillance spécifique prévu par la loi en assure le respect.
Caractéristiques
Droit d'entrée au GERP/ANCRE 30 euros
Frais de dossier : 20 euros
Versements libres minimum : 500 euros
Versements réguliers
- mensuels : 50 euros
- trimestriels : 150 euros
- semestriels : 300 euros
- annuels : 600 euros
Placements des fonds en euro dans un fonds cantonné exprimé en
Allianz Fonds Euros PERP ANCRE
Supports financiers :
Allianz Valeurs Durables
Allianz Multi Rendement Réel
Allianz Actions Valeurs Moyennes
Allianz Secteur Euro Immobilier
Allianz Obligations Monde
Autres .
Taux de revalorisation en 2008 : 3,30 %
Limite d'âge à l'adhésion :
minimum 18 ans/maximum 64 ans
Pas de rachat partiel, ni total, pas d'avance (sauf cas particulier voir question 9)
Garantie en cas de vie au terme de l'adhésion :
La rente viagère "complément de retraite" est servie à l'adhérent/assuré au terme de l'adhésion. Garanties en cas de décès pend ant la phase de capitalisation. En cas de décès avant le terme de l'adhésion, le contrat prévoit également le règlement du capital constitué à la date d'enregistrement du décès, au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), soit :
sous forme de rente viagère, sous forme de rente temporaire d'éducation au profit des enfants mineurs de l'assuré et ce jusqu'à leur 25ème anniversaire.
Mécanisme de sécurisation progressive des droits des assurés à l'approche de la retraite (fonction de la durée des placements par rapport à l'âge du départ à la retraite).
Options au terme :
-Rente non réversible
-Rente réversible à 30, 60 ou 100 % au choix
-Rente viagère avec annuités garanties
Fiscalité :
-déductibilité des cotisations du revenu net global dans certaines limites
-rentes viagères imposables au titre des pensions
-exonération des droits de succession sous certaines conditions (art 990I et 757B du CGI)
Frais de gestion annuels :
Supports en UC : 0,45 % à 0,85 % selon les montants du capital géré
Support Allianz Fonds Euros PERP ANCRE
: 0,65 % à 0,95 % selon les montants du capital géré
Frais d'arbitrage 0,50 % à 1 % selon les montants arbitrés
Frais sur versement : 4,80 %
Questions - Réponses
1- Pourquoi une Association ?
La réglementation prévoit que le PERP doit être souscrit auprès d’une compagnie d’assurance par une association de type loi 1901. Cette association est dénommée GERP (Groupement d’Epargne pour la Retraite Populaire) dans les textes officiels.
L’Association ANCRE , Association nationale de Complément de Retraite et d’Epargne, (créée en octobre 1983) a choisi de souscrire auprès de Allianz, un Plan d’Epargne Retraite Populaire dénommé Allianz Pleine Retraite.
Dans le cadre du contrat collectif signé entre Allianz et ANCRE, l’ANCRE a pour objet d’assurer la représentation des intérêts des participants d’un ou plusieurs PERP dans la mise en place et la surveillance de la gestion de ce ou ces plans.
2 – Pourquoi un droit d'entrée de 30 euros ?
Ce droit d'entrée est unique à la souscription du contrat et est réservé à la mise en place de la structure qu’impose la loi.
3 – Qu’est ce qu’un support en unités de compte ?
Il représente plusieurs choix d’investissement, en bourse ou en immobilier qui peuvent varier à la hausse ou à la baisse. L’épargne n’est garantie qu’en unités de compte c’est à dire en nombre de parts mais pas en valeur.
Ce choix permet de répartir son épargne entre différents placements.
4 – Qu’ est ce qu’un support euros ?
Généralement c’est un fonds « cantonné » isolé des autres placements de la compagnie. Les titres achetés sont en majorité des obligations. Sa valeur augmente chaque année car le taux de rendement annuel est définitivement acquis (effet de cliquet).
5 – Quels placements ?
Un support Euros : Allianz Fonds Euros PERP ANCRE, c’est un actif en euros dédié à ce plan. Sa gestion financière permet d’assurer une progression régulière du capital et de garantir chaque année un taux de revalorisation minimum.
Des supports exprimés en unités de compte : AGF Actions Mid Cap, AGF Euroland, AGF Secteur Immobilier, AGF Valeurs Durables, Agf Indice USA, AGF Inter Oblig et un support monétaire Phénix Sécurité dont chaque unité de compte est représentative d’une valeur mobilière ou d’un titre assimilé détenu par AGF Vie.
6 - Quel est le terme du contrat ?
Le terme correspond : au plus tôt, soit à l’âge légal de la retraite (60 ans), soit à l âge auquel vous liquidez vos droits à pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse, au plus tard, à la date du 73ième anniversaire.
7 – Quelles sont les possibilités au terme du contrat ?
Au terme du contrat le capital constitué sera converti
-en rente viagère sur la seule tête de l'assuré
-en rente viagère réversible à 30, 60 ou 100 % sur une personne choisie
-en rente viagère avec des annuités garanties.
8 – Peut-on résilier son contrat ?
Non sauf cas de rachat exceptionnel conformément à l’article L132-23 du Code des assurances . Vous pouvez demander le rachat de votre adhésion si vous vous trouvez dans l’un des trois cas suivants :
- invalidité correspondant au classement dans les deuxième et troisième catégories prévues à l’article L341-4 du Code de la Sécurité Sociale,.
- expirations des droits aux allocations d’assurance chômage prévus par le code du travail en cas de licenciement,
- cessation d’activité non salariée non agricole à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire - dispositions de la loi n°85-98 du 25.01.1985.
9 – Peut-on changer de bénéficiaire à tout moment sur AGF Pleine Retraite ?
Oui pendant la durée de la constitution de son capital. Ce ne sera plus possible dés la mise en place de la rente viagère avec réversion ou avec des annuités certaines.
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