La Retraite AGF est un contrat collectif à adhésion individuelle qui permet à tout client de se constituer une épargne (exprimé en points de Retraite AGF) en vue de la retraite.
Une convention a été signée en 1983 entre ANCRE et AGF pour assurer le contrôle et le suivi de ce contrat géré par les AGF dans un fonds cantonné. Depuis le 30 avril 1994, le contrat n'est plus commercialisé auprès de nouveaux adhérents. Les adhérents actuels peuvent continuer à alimenter leur contrat.
Télécharger le tableau de revalorisation du contrat depuis 1983
Caractéristiques
Cotisation annuelle à l'Association 12 euros
Versements libres miminum 750 euros
Versements réguliers
- mensuels : 91,47 euros
- trimestriels : 274,41 euros
- semestriels : 548,82 euros
- annuels : 1097,63 euros
Placements de fonds uniquement en euros, dans un fonds cantonné
La valeur du point de Retraite AGF évolue chaque année au 1er juillet et s'applique à la date anniversaire d'adhésion de souscription du contrat (9,021 euros en 2009)
Taux de revalorisation au 1er juillet 2009 : 3,80 %
Age limite de reversement : 80 ans.
Retrait partiel : Minimum 750 euros, solde minima 750 euros, aucune pénalité, pas d'avance.
Garanties en cas de décès : versement de l'épargne constituée à la date du décès au(s) bénéficiaire(s) désigné(s) .
Options au terme :
- percevoir son épargne convertie en rente (en points retraite ), ou sous forme de capital,
- recevoir l’épargne sous forme d’annuités (libre choix du nombre),
- continuer à bénéficier de la valorisation annuelle en maintenant en cours son contrat.
- Rente certaine
- Capital,
- Rente viagère,
- Panachage des options
Fiscalité de l'assurance vie
Pas de frais sur l'épargne gérée
Frais sur versement 8,26 %
Questions-réponses
1 - Quels sont les frais sur La Retraite AGF ?
La Retraite AGF a bénéficié à sa création d’un régime original à l’avantage de l’adhérent qui voulait souscrire pour un investissement à moyen ou à long terme pour sa retraite.
Ce régime prévoit des frais uniques de 8,26% sur le versement à l’adhésion et sur les versements ultérieurs mais aucun frais sur l’épargne gérée. Cette formule s’équilibre au bout de huit ans de durée environ et devient ensuite bénéficiaire pour le souscripteur.
2 – Quels placements ?
La Retraite AGF bénéficie d’une gestion spécifique par le biais d’un « fonds cantonné » totalement isolé et indépendant des placements globaux de l’assureur AGF. Ces placements sont sécurisés depuis l’origine par une politique orientée sur les produits de taux (les obligations). Le portefeuille de La Retraite AGF est composé à 80 / 85% de produits de taux ou assimilés, 10 à 13 % d’actions sélectionnées, le solde en trésorerie de précaution et d’attente. Cette politique non spéculative a permis une conduite de portefeuille avec peu d’à coups malgré les fluctuations boursières.
3 – Qu’est ce qu’un support Euros ?
Généralement c’est un fonds « cantonné » isolé des autres placements de la compagnie. Les titres achetés sont en majorité des obligations. Sa valeur augmente chaque année car le taux de rendement annuel est définitivement acquis (effet de cliquet).
4 - Quel sont les prélèvements sociaux ?
Seuls les Adhérents, personnes physiques résidant fiscalement en France, sont assujettis aux prélèvements sociaux (12.1 %).
Conformément à la réglementation fiscale, nous prélevons chaque année, à la date anniversaire du contrat, la CRDS (de 0,5 %) et la CSG (de 8.2%) et les prélèvements sociaux (de 2 %), ainsi que la contribution additionnelle (de 0.3%) et la taxe RSA (de 1.1%) sur le montant de la revalorisation accordée.
5 – Peut-on effectuer des rachats sur son contrat La Retraite AGF, version épargne ?
A tout moment, il est possible d’effectuer sans frais des rachats partiels.
A noter qu’il faut alors s’informer de la période la plus favorable pour bénéficier de la dernière valeur du point.
Le rachat total de son contrat est à étudier avec soin. Il est possible mais prive le souscripteur des avantages acquis tant au plan fiscal que successoral.
C’est pourquoi toute forme de rachat nécessite une information complète sur les avantages et inconvénients avant toute décision.
6 – Quelles sont les possibilités au terme du contrat ?
Au terme du contrat , l’adhérent peut choisir :
- de percevoir son épargne convertie en rente (indexée sur la valeur du point retraite AGF)
- de recevoir l’épargne sous forme d’annuités certaines (libre choix du nombre d’annuités)
- de continuer à bénéficier de la valorisation annuelle en maintenant son contrat
- de percevoir une rente viagère
- de toucher un capital
- d’opter pour le panachage de ces options.
7 – Quels sont les avantages de la tacite reconduction ?
La tacite reconduction présente les avantages suivants :
a) Le capital de La Retraite AGF, continue à bénéficier des valorisations futures tout en conservant l’acquis de ses valorisations antérieures,
b) Les avantages successoraux et fiscaux restent attachés au contrat sans aucune remise en cause,
c) Le souscripteur n’a nul besoin de la solliciter, elle est acquise automatiquement.
